Jakarta, Investor IDN – Dalam chaos di China pada 1949, seorang pemuda berusia 24 tahun bernama Frank Tsao berdiri di hadapan seorang makelar kapal Inggris yang meremehkan dan meminta untuk membeli kapal tua bermesin batu bara. Sebagai putra tertua dari keluarga Shanghainese yang dulunya kaya raya, klannya telah kehilangan segalanya kecuali emas yang dapat mereka jahit ke dalam pakaian. Kini dia diharapkan memimpin bisnis yang tidak pernah ada.
Dari kapal pertama yang digunakan untuk memperdagangkan barang selundupan, Tsao menjadi salah satu taipan perkapalan terkenal di Asia pada 1970-an. Menjelang akhir hidupnya, dia menghadapi pertanyaan yang selalu dipikirkan oleh orang-orang super kaya: bagaimana cara meninggalkan kekayaan itu? Dan bagaimana cara mencegah ahli waris dari menghancurkan diri mereka sendiri karena hal itu?
Solusi yang akhirnya dicapai Tsao dan klannya—mendirikan kantor keluarga mereka sendiri, sebuah perusahaan yang didedikasikan untuk mengelola segala sesuatu dari investasi keluarga dan amal hingga staf rumah tangga—kini telah menjadi salah satu sektor paling bergembira dalam keuangan global. Di sebagian besar yurisdiksi, kantor keluarga menghadapi persyaratan lisensi yang sama seperti individu dengan rekening giro, menjadikan mereka salah satu kelompok investor paling unik dan paling sedikit diatur di dunia.
Pada 2024, firma konsultansi Deloitte memperkirakan ada 8.030 kantor keluarga tunggal yang mengelola 3,1 triliun dolar, peningkatan sebesar 31 persen dalam hanya lima tahun. Ekspansi ini diperkirakan akan terus berlanjut dalam tahun-tahun mendatang, terutama seiring dengan persiapan kekayaan pasca-kolonial di Timur Tengah dan Asia untuk berpindah ke generasi berikutnya.
Namun kekayaan baru membawa masalah baru. Dengan meningkatnya penipuan kantor keluarga, proliferasi penyedia layanan yang bias, dan suasana umum misteri tentang subjek ini, sulit untuk mengetahui bagaimana sebenarnya kantor ini beroperasi dan apa praktik terbaik yang ada.
Dengan berbicara kepada keluarga paling mapan dan para ahli terkemuka tentang subjek ini, apa yang muncul adalah gambaran yang kurang tentang mencentang kotak-kotak dan lebih banyak tentang merujuk aliansi yang rapuh, persaingan, nilai-nilai, dan ego yang menyertai keberuntungan besar.
Sesuaikan Tingkat Kekayaan Anda dengan Layanan yang Dibutuhkan
Banyak rumah tangga kaya tidak menggunakan atau membutuhkan kantor keluarga. Secara tradisional, entitas seperti itu tidak masuk akal untuk kekayaan di bawah 1 miliar dolar karena biaya operasional akan dengan cepat mengikis keuntungan. Seiring dengan turunnya biaya dan naiknya insentif pajak di pusat-pusat seperti Hong Kong dan Singapura, beberapa ahli mengatakan kantor keluarga kini dapat bekerja dengan setidaknya 100 juta dolar. Namun, yang lain tidak setuju.
Stephan Roche, Mitra BanyanGlobal Family Business Advisors yang sebelumnya membantu memimpin kantor keluarga Waltons (Walmart) dan Cascade Asset Management (kendaraan investasi Bill Gates), menyatakan: “Saya tidak akan membuka kantor keluarga jika saya memiliki kurang dari 500 juta dolar. Yang saya katakan kepada kantor keluarga yang lebih kecil dari 500 juta dolar ialah, ‘Anda dapat menarik hanya satu bakat teratas di satu bidang dan Anda mungkin tidak akan mendapatkan mereka karena mereka tidak ingin bekerja untuk kantor keluarga yang memiliki bakat biasa saja.'”
Bagi mereka yang masih sangat kaya tetapi di bawah ambang batas tersebut, firma seperti Bessemer Trust atau bank swasta menawarkan perencanaan investasi, kepercayaan, dan suksesi yang disesuaikan tanpa tingkat overhead yang sama.
Memang, beberapa kantor keluarga sama sekali tidak tentang investasi—mereka juga dapat digunakan untuk mengelola kehidupan pribadi dan aset para super kaya. Ada juga kantor keluarga multi-keluarga, yang mengelola aset untuk beberapa keluarga dan biasanya memerlukan lisensi yang sama seperti manajer uang lainnya. Beberapa memberikan layanan putih lengkap sejati; banyak hanyalah manajer aset eksternal dan semuanya harus diverikasi dengan sesuai.
Ketahui Alasan Anda Mendirikan Kantor Keluarga
Keluarga biasanya membuat kantor keluarga tunggal karena tiga alasan: untuk melestarikan kekayaan lintas generasi, untuk mempertahankan perdamaian di antara mereka, atau untuk menjunjung nilai-nilai bersama selama mungkin.
Pepatah lama bahwa kekayaan jarang bertahan tiga generasi agak berlebihan, meskipun pengenceran dan ketidakharmonisan keluarga adalah ancaman nyata. Kantor keluarga yang terstruktur dengan baik dapat berarti perbedaan antara cucu-cucu besar yang kaya secara dinasti atau sekadar nyaman. Dengan modal yang cukup, mereka juga dapat memberikan investasi yang sangat disesuaikan dan nasihat yang tidak bias yang mencerminkan tujuan spesifik keluarga.
Apa pun niat Anda, saran terbaik Roche untuk siapa pun yang baru saja mengalami peristiwa kekayaan mendadak ialah tidak melakukan apa-apa. “Jangan menghabiskannya, jangan buka kantor keluarga, dan jangan terima telepon dari penasihat investasi,” katanya. “Pergilah ke Maladewa dan memancing selama enam bulan karena Anda perlu membiarkan hal itu meresap. Pertanyaan yang harus Anda tanyakan kepada diri sendiri ialah, ‘Apa tujuan kekayaan ini bagi saya dan keluarga saya?'”
Putuskan Apakah Anda Masih Keluarga
Sebelum sebuah keluarga dapat mengelola kekayaannya, ia harus terlebih dahulu belajar mengelola dirinya sendiri.
Untuk generasi Tsao berikutnya, semuanya dimulai dengan cinta dan pertengkaran. Dari empat anak Frank, hanya satu—putra bungsu Chavalit Frederick Tsao—sangat terlibat dalam menjalankan bisnis perkapalan. Yang lain adalah para profesional berprestasi yang tinggal di seluruh dunia, tampaknya bersatu lebih banyak oleh warisan daripada oleh tujuan bersama.
Mary Ann Tsao, ketua Yayasan Tsao, mengingat: “Kami memutuskan bahwa kami harus mengadakan beberapa percakapan karena pada waktu itu ayah saya berusia 80-an—tetapi kami tidak bisa memiliki percakapan karena kami tidak tahu cara berbicara satu sama lain sama sekali. Kami memiliki semua diskusi mengerikan itu yang tidak dimulai dari mana saja dan kami harus memutuskan—apakah kami melupakan menjadi keluarga dan hanya berjalan sendiri?”
Setelah setuju bahwa masih ada cinta dan untuk tetap bersama, apa yang diikuti untuk Tsao ialah lima tahun kerja terstruktur dengan tim spesialis yang eklektis. Setiap kuartal, keempat orang itu bertemu untuk akhir pekan yang panjang di Roma, Shanghai, atau di mana pun seseorang memiliki sesuatu untuk ditunjukkan. Hari-harinya dihabiskan dalam sesi dengan pelatih dialog dan terapis keluarga blak-blakan; malam hari untuk bonding di atas makan malam.
Bagi keluarga lain, mempertahankan kohesi dapat dilakukan secara literal. Di Hong Kong, Harilelas, yang mengubah bisnis kecil yang memasok pasukan Inggris dengan keperluan menjadi deretan hotel internasional, membangun mansion seluas 25.000 kaki persegi dan annex tambahan untuk menampung beberapa generasi, dengan apartemen bersama, fasilitas, dan dana pusat untuk pemeliharaan dan pendidikan.
Untuk Mahesh Harilela, pemimpin dewan keluarga, masa kecil adalah aspek terbaik dari kehidupan desa di lingkungan kota; bersaing di turnamen tenis meja tahunan di foyer, balap sepeda di lantai kedua, dan diajarkan cara minum wiski dengan diam-diam oleh pamannya. Hal itu pada gilirannya “sangat penting untuk kesuksesan bisnis keluarga” dan membantu mempertahankan kohesi bahkan ketika keanggotaan membengkak melampaui 165 orang. Tanpa pusat seperti itu, dia memperingatkan, “semangat mulai pecah, kecemburuan muncul, pertarungan hukum dimulai dan kemudian Anda memiliki masalah perselisihan. Pada akhirnya siapa yang menang? Itu firma hukum.”
Catat Semuanya Secara Tertulis
Niat yang baik jarang bertahan menghadapi kekuatan kembar kematian dan uang. Keluarga harus berpikir melampaui mereka yang sudah mereka kenal. Satu trik yang direkomendasikan oleh para ahli kantor keluarga ialah membayangkan keluarga Anda empat generasi dari sekarang. Karena Anda tidak mungkin bertemu dengan cucu-cucu Anda, latihan ini akan membuat mereka serupa dengan pemegang saham masa depan yang belum lahir.
Kebanyakan keluarga menyusun piagam untuk mengkodifikasi nilai-nilai bersama, struktur fiskal, dan aturan untuk interaksi internal. Penny Webb, pendiri Familias and Company berbasis London, telah membantu merancang lebih dari 25 piagam. Dia menyebut proses itu “sangat intens,” melibatkan terapis, pengujian psikometrik, dan diskusi ekstensif—kadang-kadang disertai dengan emosi kuat, dan dalam kasus langka, ancaman kematian.
Piagam yang efektif mengatasi distribusi kekayaan, tata kelola, dan rencana kepercayaan yang mengikat secara hukum. Pendanaan pendidikan, yang tampaknya sederhana, dapat menjadi mengejutkan kompleks dalam klan besar. Piagam juga harus mencakup kerabat yang memilih keluar, nilai-nilai bersama, tujuan filantropi, dan, yang penting sekali, penyelesaian konflik, biasanya melalui mediator netral dan aturan keterlibatan.
Pendidikan generasi berikutnya adalah poin kritis yang diangkat oleh beberapa keluarga dan ahli. Membayar biaya sekolah untuk anak-anak terkait tampak seperti hal yang pasti, tetapi akan menjadi lebih berantakan dalam dua generasi: bagaimana Anda memberikan keadilan ketika beberapa dari klan menginginkan sekolah asrama luar negeri yang mahal atau bertahun-tahun di universitas Ivy League sementara yang lain tidak? Membuat semua orang setuju dengan persyaratan—seperti subsidi yang ditetapkan per orang yang didanai oleh kumpulan keluarga dan dikelola oleh kantor keluarga—sangat penting.
“Semua orang menyukai pernyataan ibu dan kue apel, tetapi titik utama kegagalan dalam piagam keluarga ialah jika terlalu permukaan,” kata Webb. “Mereka harus dokumen intim yang merupakan hasil dari komunikasi dan diskusi jangka panjang di sekitar masalah spesifik.”
Pilih Tujuan Filantropi
Bagi Tanotos—keluarga Indonesia kaya yang membuat miliaran mereka dalam kehutanan, kertas, minyak sawit, dan lainnya—filantropi telah lama menjadi lem keluarga. Belinda Tanoto baru berusia 17 ketika dia menghadiri pertemuan keluarga biannual pertamanya. Ayahnya Sukanto Tanoto, dengan kekayaan bersih perkiraan hari ini sebesar 21,4 miliar dolar, membagikan harapan dan aspirasi untuk anak-anaknya melalui diskusi formal yang difasilitasi. Dua saudara sekarang bekerja di bisnis keluarga, satu ketiga di kantor keluarga, dan satu telah keluar secara independen, meskipun keempat tetap aktif dalam Yayasan Tanoto. Beberapa kerabat ipar juga berpartisipasi dalam percakapan.
Di luar berbuat baik dan menghubungkan keluarga, filantropi dapat berfungsi sebagai tempat pengujian untuk generasi berikutnya. Pada 2009, Belinda ditugaskan untuk menumbuhkan Yayasan Tanoto, mengubah program beasiswa kecil menjadi operasi regional. Pada 2017, berkat kesuksesan Belinda, keluarga berdebat tentang fokus kembali sepenuhnya pada pendidikan, membawa konsultan dan data untuk memandu keputusan.
Itu juga berarti filantropi dapat menyebabkan beberapa perdebatan paling tangguh—pembicaraan 2017 adalah salah satu diskusi paling rumit keluarga. Tetapi hasilnya ialah fondasi yang cukup sukses dan unik yang mendanai relung yang tidak seksi tetapi berguna seperti kepemimpinan pendidikan.
“Itu adalah perjalanan dalam mempraktikkan cara membuat keputusan bersama karena enam anggota keluarga ditambah dua kerabat ipar—semuanya kami pedulikan paling bersemangat tentang hal-hal yang berbeda,” katanya. “Untuk masalah besar kami tidak bergerak sampai kami mencapai konsensus—kami hanya terus berbicara.”
Ruth Shapiro, Kepala Eksekutif Pusat Filantropi dan Masyarakat Asia, menasihati keluarga untuk terlebih dahulu memutuskan berapa banyak pekerjaan yang bersedia mereka lakukan. Beberapa dapat menjalankan yayasan yang dipimpin staf; yang lain mencapai dampak dengan mendukung organisasi yang tepat. “Jika Anda tidak ingin mengeluarkan begitu banyak keringat, maka Anda harus memberikan uang kepada mereka yang memiliki keahlian,” katanya.
Kuncinya ialah memiliki “Bintang Utara”—misi atau komunitas yang benar-benar diperhatikan keluarga. Bahkan proyek yang tidak konvensional, seperti mendukung klinik vasektomi di Filipina, dapat bertahan jika selaras dengan nilai-nilai bersama.
Filantropi juga membangun jaringan. Di Singapura atau Dubai, kantor keluarga sering menyumbang kepada dewan internasional atau tujuan, terhubung dengan rekan yang berpikiran sama. Beberapa badan seperti UNICEF memiliki program yang tidak diiklankan yang sebagian besar menyebar melalui kebicaraan dari mulut ke mulut yang membantu memandu keluarga melalui pilihan amal mereka.
Namun bagi beberapa, pada akhirnya dapat menjadi tentang membentuk kembali warisan seluruh keluarga. Shapiro menunjuk ke Rockefellers sebagai contoh. “Semua orang dapat menamakan Rockefellers—berapa banyak yang ingat perusahaan yang membuat mereka kaya?” tanyanya. “Filantropi dapat membantu membangun bahwa Anda peduli tentang dunia, bahwa Anda berbelas kasih, dan membantu Anda membangun warisan itu sebagai orang. Apa yang ingin Anda dikenang?”
Bangun Jaringan; Waspadalah terhadap Penipu
Saat merekrut untuk kantor keluarga Anda, Roche menyarankan untuk memulai dengan staf kepala yang berbakat tetapi relatif muda—dan murah—yang dapat mengidentifikasi bakat teratas untuk prioritas spesifik Anda, apakah Anda memerlukan bantuan mengorganisir kehidupan Anda, menjalankan yayasan, atau mengelola aset. Ini sangat penting jika kantor keluarga Anda hanya akan menjalankan kehidupan Anda daripada investasi Anda. Setelah Anda mengetahui tujuan kantor Anda, Anda dapat menjadi spesifik dengan peran yang Anda butuhkan, baik mereka pengemudi, koki, logistik, atau pengacara kepercayaan.
Setelah Anda memulai kantor keluarga, sangat penting untuk membangun kepercayaan dengan para profesional ini karena mereka akan memahami detail intim tentang kesehatan, rutinitas, dan semua aset Anda. Belinda Tanoto mengatakan bahwa kepala kantor keluarganya dimulai di bisnis keluarga, bergema jalur karir yang diikuti oleh banyak klan yang diwawancarai untuk artikel ini.
Bakat juga dapat bersumber dari perekrut khusus, jaringan pribadi, atau, kemungkinan besar, rujukan. Jika Anda telah membuka kantor keluarga di salah satu dari beberapa pusat kunci karena alasan pajak atau gaya hidup, jangan lupa bahwa jaringan amal dan filantropi dapat sangat berguna untuk bertemu dengan rekan yang berpikiran sama dengan rekomendasi, sementara bank swasta kelas atas dapat menawarkan koneksi yang diverikasi.
Tetapi membangun jaringan rekan setia melayani beberapa tujuan penting. Selain membantu Anda lebih memahami dan berintegrasi dengan komunitas lokal Anda, mereka sering kali akan menjadi papan suara kunci.
Salah satu masalah terbaru terbesar yang dihadapi kantor keluarga ialah penipuan di mana penipu dapat menyamar sebagai insider, kantor keluarga sesama, atau bahkan royalti. Jaringan yang kuat membantu Anda mengenali penipu calon. Jika ragu, ingat aturan sederhana ini: kantor keluarga tunggal jarang meminta uang kepada Anda—ia adalah uangnya.